절세·연금
절세·연금은 ISA·연금저축·IRP 등 세금을 줄여주는 투자 계좌와 정책펀드를 금융당국·국세청 공식 자료 및 관련부서 취재를 통해 쉽게 설명한다.
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TDF만 알았다면 손해? 100세 시대연구소 연금자산엔 TRF TIF …
100세 시대를 맞이 연금 투자 및 자산운용에 대한 가이드를 제공하는 정보가 있다. 바로 NH투자증권의 100세 시대연구소이다. 100세 시대연구소는 월간 변화하는 투자 및 은퇴자, 자산운용에 관심이 있는 분들을 위한 전문화된 컨텐츠를 주기적으로 소개한다. 이번에는 퇴직연금 계좌를 열면 가장 먼저 눈에 띄는 상품이 TDF에 대한 테마로 소개했다. 연금 관리용 ‘솔루션 펀드’는 TDF만 있는 것이 아니다. NH투자증권 100세시대연구소는 상대적으로 덜 알려진 TRF와 TIF를 소개하는 리포트를 발간했다. 왜 지금 연금 ‘솔루션 펀드’를 알아야 할까? 100세 시대연구소는 요즘, 퇴직연금 적립금이 500조원을 넘어서면서, 돈이 많이 쌓인 만큼 어떻게 굴리느냐에 따라 노후 생활비가 크게 달라진다고 전했다. 그러면서 솔루션 펀드를 소개했다. 솔루션 펀드란 투자자가 자산 배분을 직접 고민하지…
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개인투자용국채 10월 청약 15일 마감…20년물 162.8%, 1000만원이면 얼마?
정부가 개인에게 직접 파는 국채의 10월 청약이 시작됐다. 지난 9월 청약률이 112%를 기록하는 등 장기 안전자산 수요가 이어지는 가운데, 이번 달에는 10년물 물량이 크게 늘었다. 미래에셋증권은 개인투자용국채 10월 청약을 10월 8일부터 15일까지 공휴일을 제외한 5영업일간 진행한다고 8일 밝혔다. 미래에셋증권은 개인투자용국채의 단독 판매대행사다. 개인투자용국채란 무엇인가 개인투자용국채란 정부가 개인 투자자를 대상으로 발행하는 저축성 국채다. 국채란 나라가 돈을 빌리면서 발행하는 채권이다. 쉽게 말해 정부에게 돈을 빌려주고 정해진 이자와 함께 돌려받기로 약속받는 ‘나라 차용증’이다. 일반 국채와 달리 개인만 살 수 있고, 만기까지 보유하면 표면금리에 가산금리를 더한 이율로 연복리 이자를 준다. 복리란 이자에 다시 이자가 붙는 방식이다. 쉽게 말해 눈사람을 굴릴수록 붙는 눈이 점점 많아지는…
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삼성전자·SK하이닉스·마이크론을 한 번에…연금계좌로 사는 ‘SOL 글로벌DRAM반도체플러스’ ETF 상장
신한자산운용은 글로벌 메모리 반도체와 관련 장비업체에 투자하는 ‘SOL 글로벌DRAM반도체플러스’ ETF를 7일 유가증권시장에 상장했다고 밝혔다. 올해 상반기 국내 반도체 대표주에 집중하는 ‘SOL AI반도체TOP2플러스’를 내놓은 데 이어, 이번에는 종목 투자 범위를 미국·일본의 메모리·스토리지·장비 기업까지 넓혔다. 년초 ETF 상품과 틀린 점은 국가별로 해외에도 투자를 한다는 부분이다. ETF란 특정 지수를 따라 움직이도록 만든 펀드를 주식처럼 거래소에 상장해 사고팔 수 있게 한 상품이다. 쉽게 말해 여러 종목을 한 바구니에 담은 ‘종합선물세트’를 주식 한 주 사듯 살 수 있는 것이다. DRAM이 뭐길래, 지금 메모리 반도체에 주목할까? DRAM이란 컴퓨터·서버가 계산하는 동안 데이터를 잠시 올려두는 메모리 반도체다. 책상이 넓을수록 여러 책을 한꺼번에 펼쳐놓고 빨리 공부할 수 있듯이, DRAM이…
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국민참여성장펀드 2차 판매 30일 시작…소득공제 40%, 3000만원 넣으면 얼마 돌려받나
국민이 첨단산업 투자에 직접 참여하는 정책펀드인 국민참여성장펀드가 두 번째 판매에 들어간다. 소득공제 혜택이 큰 대신 5년간 돈이 묶이는 상품인 만큼, 세금 혜택과 위험을 함께 따져봐야 한다는 지적이다. 한국투자증권은 9월 30일부터 국민참여성장펀드 2차 판매를 시작하고 가입 고객 대상 이벤트를 진행한다고 29일 밝혔다. 전용계좌는 29일부터 개설할 수 있다. 국민참여성장펀드는 어떤 펀드인가 국민참여성장펀드는 국민이 성장기업 투자에 직접 참여할 수 있도록 조성된 정책성 펀드다. 정부가 첨단전략산업 육성을 위해 조성하는 ‘국민성장펀드’의 운용 성과를 일반 국민도 함께 나누도록 설계됐다. 다만 투자 대상이 되는 성장기업은 국내 기업에 국한된다. 더 쉽게 말하면 나라가 키우려는 미래 산업에 국민이 돈을 모아 투자하고, 그 대가로 정부가 세금 혜택을 주는 펀드다. 손실이…
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ISA 가입자 1000만 명 돌파…성인 4명 중 1명 가입, 자산 절반은 ETF
올해 들어서 ISA 가입자 수가 1000만 명을 넘어섰다. 년초부터 코스피 상승세 속에서 주식시장 참여가 늘었고, 한 계좌에서 여러 금융상품에 투자하고 세금 혜택까지 받을 수 있는 ISA로 돈이 몰린 것으로 풀이된다. 금융투자협회 발표에 따르면, 지난 8월 말 기준 ISA 가입자가 1005만 명, 가입금액은 76조5000억 원을 기록했다고 29일 밝혔다. 만 19세 이상 성인 인구(약 4407만 명, 국가데이터처 2026년 8월 주민등록 인구 기준)의 약 23%가 ISA 계좌를 보유하고 있는 셈이다. ISA는 어떤 계좌인가 ISA는 국내 상장주식, 펀드, ETF, 예·적금 등 여러 금융상품을 하나의 계좌에 모아 투자할 수 있는 절세형 계좌다. 정부가 국민의 재산 형성을 돕기 위해 2016년 3월 도입했다. 투자 수익에 대한 세금을…
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